社会保障计算器
社会保障制度的设计初衷是：其对低收入者终身工资的覆盖比例高于高收入者；实现这一调整的计算公式也是公开透明的。该计算器可输入您历史上的社保缴纳收入，计算出平均指数化月收入（AIME），应用2024年的调整系数（90%、32%、15%），并显示您的基本保险金额（PIA）以及您在达到法定退休年龄（62岁）和70岁时申领时可获得的金额。
福利如何计算
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1
输入您的收入记录
您享有社会保障覆盖的前35个收入年度，每个年度均根据工资增长情况进行指数化调整。
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2
AIME 已计算完成
35个指数最高年份的总和除以420（35年×12个月）。
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3
已应用折点
针对2024年：AIME金额的90%（最高至1,174美元），其中32%适用于不超过7,078美元的部分，剩余部分按15%计算。
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4
声称年龄可调整金额
62岁时的福利为PIA的70%-75%；70岁时的福利为PIA的124%-132%。法定退休年龄（FRA）可享受100%的福利。
2024年关键转折点一览
| AIME切片 | 因子 | 对PIA的贡献 |
|---|---|---|
| 0 美元 – 1,174 美元 | 90% | 最高可达 1,056.60 美元 |
| 1,174 美元 – 7,078 美元 | 32% | 最高可达 1,889.28 美元 |
| 7,078美元及以上 | 15% | 适用上限为工资基数 |
一名年收入为5,000美元的工人，其个人保险津贴（PIA）计算公式为：PIA = 0.9 × 1174 + 0.32 × (5,000 – 1174) = 1,056.60 + 1,224.32 = 每月2,280.92美元。
声称年龄降低及积分
| 索赔年龄（FRA = 67） | PIA占比 |
|---|---|
| 62（最早） | 70% |
| 65 | 86.67% |
| 67（法国） | 100% |
| 68 | 108% |
| 70（最高值） | 124% |
申报金额为62美元与70美元时，每月福利差额约为43%。break-even点（即申报总福利金额相等的年龄点）通常为78至80岁，具体取决于利率假设条件。
按出生年份划分的法国人口比例
| 出生年份 | 法国退休年龄 |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955–1959年 | 每年66 + 2米 |
| 1960+ | 67 |
病毒陷阱
- **WEP与GPO。**若您因从事未纳入医保范围的工作而享有政府养老金（部分州政府雇员、联邦 CSRS），则意外收入扣除条款将降低您的福利金额；该条款不在此计算范围内。
- 收入测试。 若您在法定退休年龄（FRA）前申请福利并持续工作，美国社会保障局（SSA）将按每超过22,320美元（2024年标准）的收入金额扣减1美元福利金；该扣减金额将在达到法定退休年龄后予以补发。
- **配偶及遗属福利：**配偶可领取最高达您个人保险金额（PIA）50%的款项；遗属可领取最高达100%的款项。本计算器仅用于计算您的个人退休福利。
- **未来工资基准与拐点指数化机制。**两者均随全国工资指数逐年上调；2024年的数值将持续上升。
常见问题
不。只有需缴纳FICA（社会保障税）的收入才计入AIME。养老金收入、投资收益、租金收入以及大部分超过工资基数的自雇收入均不会计入您的记录。
在AIME计算中，缺失的年份计为零，这会拉低您的平均值；而每超出最低收入标准的一年收入，则可替代一个零值并提升您的PIA（个人收入指数）。
根据现行法律， OASI 信托基金预计将在2033至2035年间耗尽。即使基金枯竭后，新征收的工资税仍可覆盖约77%至80%的预定福利金额。国会历来会在每次资金短缺前对该计划进行补救措施。
具体取决于寿命、现金需求以及其他退休收入。平均而言，若能活到80岁左右，等到70岁时再领取养老金更为划算。官方的社会保障局计算器或财务规划师能更精准地评估您的具体情况。