船舶贷款计算器
船舶贷款的逻辑类似车贷，但期限更长、利率更高，船舶抵押物贬值速度往往比经销商愿意承认的更快，所以贷款机构会为这种风险收取更高利率。输入船只购买价、首付、置换抵扣金额以及码头或银行给出的期限，计算器会返回真实月供、整个贷款周期的总利息，以及完整的摊还计划。
船舶贷款月供如何计算
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1
输入船价和首付
如果税费和经销商费用也要贷款，请一并计入。贷款金额 = 价格 − 首付 − 置换抵扣。
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2
输入年化利率和期限
船舶贷款通常为 7-15% 年化利率，期限为 5-20 年。期限越长，月供越低，但总利息越高。
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3
使用标准贷款公式
M = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)，其中 r 为月利率，n 为月数。
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4
查看明细
包括月供、期限内总支付金额、本金与利息拆分，以及可选的额外还款模拟器，用来显示提前还款的节省额。
示例还款计划：¥400,000 贷款，8% 年化利率
| 期限 | 月供 | 总支付 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 10 年 | ¥4,853 | ¥582,370 | ¥182,370 |
| 15 年 | ¥3,823 | ¥688,070 | ¥288,070 |
| 20 年 | ¥3,346 | ¥802,980 | ¥402,980 |
拉长到 20 年每月只少付约 ¥477，却会让利息账单翻倍还不止。
影响利率的因素
- 信用记录与信用评分：信用良好通常能拿到最佳档位。信用偏弱往往会被推向更贵的船舶贷款，年化利率可达 12-18%。
- 船龄和类型：新的动力艇通常能获得最长年限；较旧的帆船和水上摩托往往最多只能贷 10 年。
- 贷款金额：低于 ¥200,000 和高于 ¥2,000,000 的贷款，都可能比 ¥200,000-¥2,000,000 的理想区间多一点利率溢价。
- 首付：15-20% 很常见。低于 10% 通常要么无法通过审批，要么会被加息。
- 船舶检验：超过一定船龄的二手船需要验船师报告；贷款机构会把这部分风险计入利率。
不止是月供
拥有成本 = 月供 + 保险 + 泊位或拖车存放 + 燃油 + 越冬封存 + 日常保养。经验法则：年度维护 ≈ 船只价值的 10%。在第一笔月供之前就要把这部分预算好。
常见问题
船只贬值更快，也比汽车更容易受损或被弃置。贷款机构会把收回抵押物的风险计入价格，因此相对于同等汽车融资通常会有 2-4% 的利率溢价。
在中国，个人为休闲娱乐购买的船舶，其贷款利息不能用于抵扣个人所得税。如果船舶用于经营活动（例如租赁、旅游），情况则不同，并适用各自的规定。在指望抵税之前，请先咨询你的税务顾问。
选择你能舒适承担的最短期限。每多一年，利息复利增长的速度都快过船只保值速度。10-15 年是常见的平衡点；20 年通常意味着贷款前半段你都会处于资不抵债状态（财务意义上，不是字面意义）。
有，前提是贷款没有提前还款罚金。对一笔 15 年期、¥400,000、8% 的贷款，每月多还 ¥800 大约可节省 ¥89,700 利息，并把还清时间缩短将近两年。
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