储蓄计算器
储蓄运作基于两个机制：您投入的本金以及对现有金额产生的复利增长。该计算器可同时计算这两个因素——起始余额、月供或年供金额、利率及期限，并完整展示整个增长轨迹，包括最终总额中来自存款的部分与来自复利的部分占比。
如何规划您的储蓄
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1
输入起始余额
您已存下的现金。如是从零开始，请输入0。
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2
设置定期付款
您计划每月或每年增加多少金额，以及该金额是在期间开始时还是结束时支付。
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3
选择利率和复利方式
输入年利率（APY），选择利息是按月复利（储蓄账户最常见）还是按年复利。
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4
选择术语
可选择任意年份。图表和表格会自动更新，显示年度余额、已缴款项及累计利息。
复利的实际运作机制
复利效应在第一年看似微不足道，到第三十年时却变得惊人。早储蓄与晚储蓄之间的收益差距并非线性增长，而是呈指数级上升。
每月200元、按6%的 APY 计算的未来价值
| 项目 | 总贡献金额 | 利息收入 | 截止余额 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 24,000 | 8,819 | 32,819 |
| 20年 | 48,000 | 44,398 | 92,398 |
| 30年 | 72,000 | 128,898 | 200,898 |
| 40年 | 96,000 | 297,720 | 393,720 |
每月费用相同为200元，利率也保持不变为6%。每增加十年使用时间，所产生的收益都将比前一个十年翻一番以上。
核心公式
在每个周期结束时，按等额贡献进行一系列支付：
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
其中 P = 初始余额，C = 每期缴款额，r = 本期费率（年费率 ÷ 年期数），n = 总期数。
实用建议
- 立即开始，无需等待。 在初期额外增加五年缴费期，通常比每月多缴纳50%的金额更为划算。
- 关注实际收益率。 若通胀率为3%，而您的储蓄收益为4%，则实际回报率约为1%；名义数值则更为接近。
- 自动实现资金平衡。 在大多数情况下，全年均匀分摊的月度还款额优于一次性年末一次性支付的还款方式。
- 税收优惠优先。 若账户享有免税待遇（如ISA、Roth IRA或 TFSA），复利效应将更为显著。
常见问题
APY 已包含复利计算，而年化利率（APR）则未包含。若银行公布的月均复利年化利率为4%，实际 APY 约为4.07%。储蓄规划应使用 APY ，贷款评估则应使用APR。
并非默认显示——该数值仅反映名义增长率。如需查看实际（经通胀调整后的）增长率，请从利率中扣除预期通胀率，并输入该净值。
计息期起始时（即应缴年金支付日），会额外产生一个复利计算周期，这一点在长期来看尤为重要。大多数雇主匹配型计划均采用此机制；而手动转账则通常更接近计息期末。
不。该预测结果完全在您的浏览器中计算生成，您输入的数据永远不会离开您的设备。
相关工具
储蓄目标计算器
根据假设的利率，计算每月需要储蓄多少金额才能在特定日期前达到目标金额。
年龄计算器
根据出生日期计算精确年龄，显示年、月、日，以及总天数、小时数和下一次生日倒计时。
BMI 计算器
根据身高和体重计算 body mass index。显示 WHO category、healthy-weight range 和 BMI 的局限性。
BMR 计算器
估算你的 basal metabolic rate — 完全静息时燃烧的 calories。使用当前临床标准 Mifflin-St Jeor equation。
卡路里计算器
使用Mifflin-St Jeor基础代谢率（BMR）及活动因子估算您达到目标所需的每日热量需求，包括热量不足与过剩的目标值。
CD计算器
计算存款证书的利息及期末余额，处理复利计算频率及提前支取罚金。