Softonic

汽车贷款再融资计算器

步 1 / 3 贷款比较

再融资后的月供更低，并不等于新贷款一定更便宜。请输入现有车贷的结清金额、利率和剩余月数，再填写一份再融资方案。计算器会比较每月现金流、剩余利息、手续费和总成本，并找出在当月结清任一贷款时，再融资方案首次在经济成本上更划算的月份。

如何比较汽车贷款再融资方案

  1. 1

    从结清金额开始

    条件允许时，请向现有贷款机构索取最新结清报价。该金额可能包含按日累计的利息，因此会与账单余额不同。

  2. 2

    填写现有贷款剩余信息

    输入当前年利率，以及原合同还剩多少个完整的月供期。

  3. 3

    填写再融资方案

    输入拟议利率、期限以及更换贷款所需的全部费用，并选择费用是现在支付还是计入新贷款。

  4. 4

    同时比较月供和总成本

    延长期限可能降低月供，却增加总支付额。判断方案是否划算时，两项都要查看。

再融资会改变什么

汽车贷款再融资是用一笔新贷款替代现有贷款。新贷款机构结清旧贷款，之后您按照新的利率和期限偿还新本金。贷款发生变化，并不会改变车辆本身、车辆折旧或市场价值。

计算器从今天起比较两个选择：

选择 计入的成本
继续偿还现有贷款 所有剩余的计划还款
办理再融资 新贷款的计划还款，加上预先支付的再融资费用

如果选择将费用计入贷款，这些费用会加入新本金，同时增加月供以及对费用本身收取的利息。

月供公式

设本金为 P、月利率为 r、剩余还款期数为 n，预计固定月供为：

payment = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)

利率为 0% 时，月供就是 P ÷ n。内部计算使用未四舍五入的数值，仅在显示金额时进行舍入。

经济盈亏平衡点

本计算器不会把快捷公式 费用 ÷ 每月节省额 作为主要盈亏平衡点。费用计入贷款或新期限更长时，该算法可能产生误导。

计算器会在每个月比较：

  1. 两种方案截至当月已经支付的金额；以及
  2. 如果当月结清贷款，仍需支付的余额。

经济盈亏平衡点是再融资方案的成本首次不高于继续现有贷款的完整月份。有些方案在两笔贷款的期限内始终无法达到这一点。

月供降低，总成本却上升

假设借款人的现有贷款还剩30个月，却再融资为一笔全新的60个月贷款。即使利率下降，把余额分摊到两倍的期数也可能让月供大幅减少，同时提高总成本。减轻每月压力可能有实际价值，但应如实称为改善现金流，而不是自动省钱。

应计入哪些再融资费用

请填写所有仅因更换贷款而产生的费用：

  • 贷款机构收取的申请费或发放费；
  • 产权、登记或抵押权登记费用；
  • 旧合同中的提前还款或结清罚金；以及
  • 再融资披露文件列明的其他强制费用。

同一笔费用不要重复填写。如果费用加入新贷款余额，请选择“计入贷款”；如果以现金支付，请选择“预先支付”。如果部分费用计入贷款、部分预先支付，请分别计算每种安排。

利率、APR与结清金额

合同约定的利率决定准确的计划月供。APR可能包含部分费用，适合用来比较披露文件；但如果把APR直接当作合同利率输入，得到的是估算值，不一定与贷款机构的实际月供完全一致。

结清报价也比原始贷款额或随手抄录的账单余额更有参考价值。许多车贷按日计息，因此关闭账户所需的金额会随结清日期变化。

谨慎比较不同方案

先把新贷款期限设为接近现有贷款的剩余月数，这样更容易看清利率变化本身的影响。之后再有目的地测试更短或更长的期限，并同时观察月供和总成本。

实际审批和定价可能取决于信用状况、收入、车龄、行驶里程、贷款价值比、贷款机构的最低要求及当地规则。如果结清金额高于车辆价值，部分机构可能会限制可再融资金额。

本计算器仅提供固定利率、等额还款贷款的教育性估算，不构成贷款报价、审批预测或财务建议。

资料来源与延伸阅读

常见问题

可能。更长的新期限会把余额分摊到更多月份，降低月供，却可能增加总利息并延长负债时间。应比较包含所有费用的剩余总成本，而不是只看每月变化。

如有条件，请使用最新结清报价。它是关闭旧贷款实际需要支付的金额，可能因累计利息或合同费用而与账单余额不同。

计入贷款的费用会加入新本金，因此计算器会同时计算费用本身及其产生的利息。预先支付的费用则只在再融资现金支出中计入一次。

更高的利率、较大费用或不利期限，可能让再融资在每个月的结清比较中都更昂贵。计算器会如实显示这种状态，而不是给出误导性的零。

不能。工具只比较贷款数学结果。信用状况、收入、车辆价值、车龄、里程、贷款机构规则和当地要求都会影响资格与实际报价。

相关工具

倒相管长度计算器

根据音箱最终净容积、目标调谐频率、导向管净内尺寸和数量，估算圆形或槽形低音反射导向管长度，支持公制与英制。

陆军体脂率计算器

使用美国陆军卷尺测量法（AR 600-9）估算体脂率：男性使用身高、颈围和腰围，女性另加臀围。

宏量营养素计算器

把每日热量目标和宏量营养素百分比换算成蛋白质、碳水化合物和脂肪的克数。可查看均衡、高蛋白、增肌和低碳水分配。

TDEE 计算器

使用 Mifflin-St Jeor 方程和所选活动系数估算 BMR 与每日 TDEE。

板条护墙间距计算器

根据墙面宽度、净间距、板条实际宽度、锯缝和备用比例，规划室内板条护墙的中心线及竖向板条用料。

毛线长度与用量计算器

根据标签线长和重量估算剩余毛线，或把项目所需线长与预留量换算成整团购买数。支持米、码、克和盎司。