Softonic

401(k) 计算器

步 1 / 4 最终余额

输入你的美国工资、缴款比例、雇主匹配和预期收益率，计算器会预测所选年限后你的 401(k) 可能达到的余额。它会把个人缴款、雇主匹配和投资增长分开展示，并生成逐年表格，让你看到复利在计划后期如何明显加速。

如何预测你的 401(k)

  1. 1

    输入年薪和缴款比例

    填写你的税前工资，以及每个发薪周期投入 401(k) 的工资百分比。

  2. 2

    加入雇主匹配

    多数计划会在上限内按一定比例匹配你的缴款（例如，最高到工资 5% 的部分提供 100% 匹配）。两个字段都需要填写。

  3. 3

    设置预期收益和加薪

    选择年化收益率和年加薪比例，这样缴款金额会随工资上升。如果想按今天的购买力查看结果，请使用扣除通胀后的收益率。

  4. 4

    查看最终余额和年度表格

    卡片会把最终余额拆分为个人缴款、雇主匹配和投资增长。表格显示直到退休前每一年的滚动余额。

2026 年 401(k) 缴款限额与匹配

IRS 会设定年度选择性递延缴款限额。2026 年，50 岁以下员工的限额为 $24,500；从 50 岁开始，还可追加 $8,000 的 catch-up contribution。根据 SECURE 2.0，若计划允许，在该日历年满 60、61、62 或 63 岁的员工可使用更高的 $11,250 catch-up 限额。这些只算你的个人缴款；雇主匹配在此之上，并受单独的总添加额上限 $72,000 约束，且该上限不含 catch-up。

组成项 2026 限额 说明
员工选择性递延缴款 $24,500 税前和 Roth 合计
Catch-up contribution（50 岁及以上） $8,000 60-63 岁且计划允许时为 $11,250
总添加额（员工 + 雇主） $72,000 员工 + 雇主 + 税后缴款
薪酬上限 $360,000 超过该数额的工资不计入匹配计算

常见的匹配结构

最常见的模式是“前 3% 提供 100% 匹配，接下来 2% 提供 50% 匹配”，也就是只要你至少缴 5%，雇主匹配最高可达工资的 4%。如果你缴款低于 5%，就等于把免费钱留在桌上。以 $70,000 年薪计算，未拿到的雇主资金最高可达每年 $2,800。

为什么后期增长列会占主导

复利是指数式的。按 7% 实际收益率计算，余额大约每 10.3 年翻一倍（72 法则：72 / 7 = 10.3）。一个 25 岁开始缴款、持续 40 年的人，最终余额中 70% 到 80% 可能来自投资增长；而 45 岁开始、只剩 20 年期限的人，这一比例更接近 40%。逐年表格会把这一点展示得很清楚。

Traditional 与 Roth 401(k)

这个计算器预测的是总余额。你是在提取时缴所得税（traditional），还是税后缴款、之后免税提取（Roth），会改变你真正可花的钱数，但不会改变这里显示的预测过程。从 2026 年开始，部分较高收入员工如果其计划提供 Roth 功能，catch-up contribution 必须以 Roth 方式缴纳。

常见问题

用 IRS 选择性递延缴款限额除以你的工资。2026 年，如果年薪是 $100,000，上限相当于工资的 24.5%；如果年薪是 $150,000，则降到 16.33%。计算器不会自动封顶，所以请把比例设置到让缴款金额保持在限额之下。

7% 实际收益率（扣除通胀后）是分散化美国股票组合的长期平均估计。60/40 平衡配置可用 5% 到 6%，接近退休的保守型目标日期基金可用 3% 到 4%。

因为匹配是按工资百分比封顶的。如果你的缴款已经超过匹配上限，继续提高个人缴款会增加你的个人列，但不会增加雇主列。

不会。它假设所有雇主匹配资金都已经属于你。如果你的计划有分级归属规则，而你在完全归属前离职，需要从匹配列中扣除未归属部分。

是未来名义美元，使用你输入的收益率。若想看按今天购买力计算的余额，请使用扣除通胀后的收益率（例如用 4.5% 代替 7.5%）。

相关工具

ABV 计算器

输入原始比重（OG）和最终比重（FG），计算 ABV、ABW、表观发酵度以及每 355 ml 的热量。

加速度计算器

根据初速度、末速度和时间计算平均加速度。显示 m/s²、等效 g 力以及速度变化量。

年龄计算器

根据出生日期计算精确年龄，显示年、月、日，以及总天数、小时数和下一次生日倒计时。

BMI 计算器

根据身高和体重计算身体质量指数。显示 WHO 分类、健康体重范围以及 BMI 的局限。

BMR 计算器

用 Mifflin-St Jeor 公式估算基础代谢率，也就是身体在完全静息时消耗的热量。

卡路里计算器

使用 Mifflin-St Jeor 基础代谢率（BMR）和活动系数估算目标所需的每日热量，并给出减脂热量缺口和增肌热量盈余目标。