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Coast FIRE 计算器

步 1 / 3 Coast FIRE 计算器
Coast FIRE 计算器

输入当前情况

填写当前年龄、计划退休年龄、按今天购买力计算的退休后年度支出，以及目前已投资的资产。

支出与投资

支出和投资金额请使用同一种货币。

货币仅用于显示金额，不会按汇率换算。

下一步：核对假设

Coast FIRE 想回答的是：今天需要投入多少资金，才能仅靠此后增长，在计划退休时达到预期支出目标？请输入当前年龄、计划退休年龄、按今天购买力计算的支出以及目前已投资金额。随后调整假设的收益率、通胀率和退休首年提取比例。计算器会将当前金额与模型门槛比较，并展示不再追加投资时的逐年预测。结果不能决定你是否应该停止储蓄。

三步估算 Coast FIRE 门槛

  1. 1

    输入当前情况

    输入当前年龄、晚于当前年龄的计划退休年龄、按今天购买力计算的退休后年度支出，以及目前已投资金额。两个金额请使用同一种货币。

  2. 2

    核对计算假设

    调整年度名义收益率、年度通胀率及退休首年假设提取比例，探索不同情景。

  3. 3

    比较结果

    查看今天需要投入的金额、缺口或超额、按退休时金额和今天购买力计算的目标，以及不再追加投资的逐年预测。

估算结果如何计算

输入的支出采用今天的购买力。如果距离退休还有 N 年，计算器先将该支出乘以 (1 + 通胀率)^N。再将所得的退休首年支出除以假设提取比例，得出退休时的名义目标金额。最后将这一目标除以 (1 + 投资收益率)^N，估算今天需要投入的金额。按今天购买力计算的目标，则是今天的年度支出除以提取比例。

扣除通胀影响后的年度收益率为 (1 + 名义收益率) / (1 + 通胀率) - 1。直接用两个比率相减会得出不同结果。预测假设当前已投资金额每年按所选名义收益率增长一次，并假设退休前既不追加投资，也不提取资金。逐年表格和 CSV 显示的是同一条模型路径，并非实际投资表现。

例如，当前 30 岁，计划 65 岁退休，按今天购买力计算的年度支出为 60,000，假设名义收益率为 7%、通胀率为 3%、退休首年提取比例为 4%，则按今天购买力计算的目标约为 1,500,000，按退休时金额计算约为 4,220,794。将 35 年后的金额折算回今天，模型得出的 Coast FIRE 门槛约为 395,332。这些只是按给定假设计算出的数字，不代表推荐收益率，也不保证资金足以支持特定的退休生活。

使用这一数字前还需考虑什么

市场不会每年提供相同的收益率。通胀、支出和投资组合都可能变化。提取比例只是计算目标的一个输入值；本工具不会模拟退休后的收益顺序、资金提取或寿命风险，也未计入税费、养老金和未来追加投资。留作应急的现金不一定属于已投资资产，退休前仍需支付日常生活费用。请比较多种情景，并在自身情况变化时重新审视假设。

选择货币只会改变显示单位，不会进行货币兑换。请用同一种货币输入支出和资产。按未来金额计算的目标与按今天购买力计算的目标之所以不同，是因为通胀：如果假设通胀为正，未来目标的名义金额会更高，而今天的目标表示按当前价格计算的购买力。

常见问题

不能。它只是在假设每年按固定收益率增长的情况下，估算今天需要多少资金才能达到选定的退休首年目标。收益、通胀和支出都存在不确定性，退休前的生活费也仍需收入支付。请比较不同假设，不要只凭一个门槛作决定。

按今天购买力计算的目标采用当前价格。名义目标则是在预计退休年龄，将假设通胀逐年累积后的金额。两者是用不同时点的货币金额表示同一支出目标。

不会。货币选择只控制输入和结果的显示单位。请自行用同一种货币输入年度支出和已投资资产。计算器不会使用实时汇率或进行货币兑换。

它是假设从退休时的投资组合中提取一定比例，用来推算退休首年的支出目标。这不代表终身安全或有保障的提取率。本计算器不模拟退休后的提取或投资收益。

CSV 记录从当前年龄到计划退休年龄的逐年模型预测，假设现有投资按输入的年度收益率增长，退休前不再追加投资或提取资金。

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